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取代磁條卡 金融IC卡成大勢所趨

金融IC卡特有的電子現金功能相當于在銀行卡中另設立一個電子錢包。在小額支付時,可以提供脫機交易,且無需插卡刷卡、輸密碼,只要在POS機上輕輕“一拍”,便能完成一定限額以下的支付。

  隱藏在暗處的偷拍攝像頭、磁條解碼器、防不勝防的釣魚網站,讓持卡人隨時面臨著銀行卡被盜刷的安全隱患。在愈演愈烈的盜刷風波下,金融IC卡這一新型支付工具被推到臺前。記者調查發現,目前京城多家銀行已推出IC卡業務,大大降低了盜刷風險,但IC卡身價昂貴,客戶補辦成本是普通磁條卡的4-8倍。

  金融IC卡主打安全牌

  傳統的磁條銀行卡在我國已有20余年的歷史了。磁條卡雖然使用方便、成本低,卻存在安全性低、耐用性差的致命傷。為了讓持卡人的儲蓄、消費過程更加安全,一場銀行卡“換芯”運動的大幕已緩緩拉開。

  金融IC卡又稱為芯片卡,是以芯片作為介質的銀行卡。IC卡采用中央處理器(CPU)芯片,技術含量高,能有效防范偽卡交易。從安全技術角度講,由于傳統磁條卡里的信息沒有密鑰,也就沒有任何保護,很容易被不法分子復制。而芯片卡容量大,可以存儲密鑰、數字證書、指紋等信息??ㄆ男畔⒈粚懺谛酒?,要讀取或寫入都要受到密鑰的保護,不易被破譯。

  銀率網分析師張國強在接受記者采訪時指出,磁條卡存儲信息簡單,易于復制、易于損壞。為保證安全,銀行只能通過將每筆交易發送到銀行后臺系統的聯機交易方式來校驗,除了持卡人主動報案外,銀行很難迅速察覺卡片是否被盜刷并及時凍結戶口。金融IC卡是智能卡,通過可運算的芯片和存儲在其中的密鑰,確保終端與卡片的交互過程中安全真實,而且能保證聯機交易信息的安全,幾乎不能復制,且可靠性高。IC卡不僅保證聯機交易的安全,還可實現安全的脫機使用。所以,IC卡與磁條卡相比,IC卡被盜刷、復制的可能性大大降低,其安全性是顯而易見的。

  多家銀行可開辦IC卡

  磁條卡自身的缺陷使得犯罪分子克隆、盜刷的伎倆屢屢得逞,金融IC卡的推廣已迫在眉睫。央行此前曾下發通知,要求從明年1月1日起,全國性商業銀行均應開始發行金融IC卡。

  據記者調查,目前中、工、農、建、交行和招商銀行、浦發銀行等都已提供IC卡業務。如工商銀行在醫療、旅游、保險、市政、教育等領域推出了一系列金融IC借記卡,包括北京協和醫院銀醫卡、北京朝陽醫院銀醫卡、校園英才卡、暢游北京卡、寶貝成長卡、工資福利靈通卡;中國移動(微博)與浦發銀行近日共同發行的借貸合一聯名卡等。

  根據央行披露的數據,截至今年上半年,全國累計發行金融IC卡4500多萬張,而我國現有銀行卡量高達20多億張,芯片卡目前仍是“少數派”。

  IC卡業務高昂的運作成本是商業銀行推廣意愿不足的主要原因。商業銀行早前推出的自助機具和商戶POS機基本上只支持磁條卡,為了線路改造、平臺搭建、機器換代等問題,銀行將付出高昂費用;另一方面,IC卡本身制卡成本較高。有數據顯示,IC卡的制作成本大概在25元左右,而普通磁條卡的成本只有幾毛錢。

  此外,在用卡環境方面,芯片卡要受到一些限制。業內人士指出,市場上銀行卡受理終端種類較多、數量龐大,有POS機、ATM機、非現金支付終端、電話支付終端等,改造工作需逐步完成。工商銀行相關人士對記者表示:“IC卡在安全性方面高于磁條卡,但目前受理環境還未實現全面覆蓋,如客戶使用單芯片IC卡辦理業務,建議事先咨詢可否受理。”據他介紹,工商銀行在北京地區投放的商戶POS機已全部支持接觸式金融IC卡交易,ATM機也已全部可受理金融IC卡,柜面已基本完成配置金融IC卡雙界面讀卡器,率先完成了芯片卡受理環境改造。

  IC卡工本費多為20-50元

  對普通客戶來說,金融IC卡的使用成本比傳統磁條卡提高了不少。據記者了解,工商銀行個人借記卡新(補、換)發卡磁條卡只收5元/卡,而IC卡要收20-40元/卡。建設銀行借記卡、準貸記卡的工本費,傳統磁條卡只有5元/卡,IC卡則高達40元/卡;信用卡普卡的損毀換卡、掛失補卡是免費的,IC卡卻要收20元工本費。交通銀行智能卡按不同芯片規格加收工本費。農業銀行IC借記卡、IC準貸記卡、IC貸記卡工本費均為50元/卡、IC彩照借記卡工本費100元/卡。IC借記卡年費也是50元/卡,若卡片不幸丟失,IC卡的掛失費也高達50元/次,是普通借記卡的5倍。

  浦發銀行東方IC準貸記卡開卡及補卡的工本費為50元/卡。此外,招商銀行對IC卡收取1-5元/月的賬戶管理費;在IC卡銷戶的余額提取時,該行將收取1-10元/卡的IC卡圈提手續費。

  某商業人士向記者透露,目前公眾對磁條IC卡的認知較少,再加上收費較高,現在很少有銀行會主動將客戶的磁條卡升級成芯片卡。該行通常只針對新開卡的金卡及貴賓客戶免費發放芯片卡。一方面是因為這類客戶的資金量較大,資金安全需求高;另一方面,這類客戶對銀行的貢獻度也大。

  張國強指出,隨著IC卡普及力度的加大,以及其在安全性上的明顯優勢被普通用戶廣泛認知,后期IC卡發行成本必然會下降,IC卡逐步取代磁條卡將是大勢所趨。 

點擊次數:  更新時間:2012-09-11  【打印此頁】  【關閉
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